不少銀行是國內(nèi)體量最大，貸款量以及存款最高的商業(yè)銀行，也是世界知名500強企業(yè)。

(資料圖)

工商銀行的存款安全性最高，幾乎與購買國債一樣，不僅承諾保本保息還在存款保險制度的保護之中。

不過，9月起6大銀行的存款利率有所變化，尤其是一年期至五年期的長期存款，存款利率有不同程度的下降，30萬元存三年到期后能夠獲得多少利息呢？我們來計算一下。

活期存款利率沒有變化

工商銀行的活期存款年化利率沒有變化，依然為0.2%，將30萬元存入活期存款三年，到期后可以獲得的利息總額計算如下。

30萬元存三年的利息=30萬*0.2%*3=1800元。

活期存款的收益實在太低，不適合投入太多的資金。

定期存款利率調(diào)整幅度較大

工商銀行的定期存款按照期限不同分成三個月定存、六個月定存、一年定存、二年定存、三年定存和五年定存，利率和存款利息分別如下。

1.三個月定存

三個月定存的年化利率為1.25%，需要反復存取多次，到期后的利息總額計算如下。

30萬元存入三個月定存三年的利息總額=30萬*1.25%*3=11250元。

2.六個月定存

六個月定存的年化利率為1.45%，略高于三個月定存，存入三年到期后的利息總額=30萬*1.45%*3=13050元。

3.一年定存

一年期定存原本的年化利率為1.65%，9月起調(diào)整至1.55%，下降了十個基點。

30萬元存入一年期定期存款三年累計獲得的利息=30萬*1.55%*3=13950元。

4.兩年定存

工商銀行的兩年定存同樣在本次降息中受到的影響，年化利率下降20個基點，由2.05%下降至1.85%。

30萬元存入兩年期定期存款，第一個兩年到期后的利息=30萬*1.85%*2=11100元；之后再存入一年定存，可以獲得的利息=30萬*1.55%=4650元；加一起為存滿三年的利息，共計15750元。

5.三年定存

三年期定期存款的年化利率下調(diào)了25個基點，只有2.2%了，30萬元存入三年后到期，利息金額=30萬*2.2%*3=19800元。

6.五年定存

五年期定期存款利率的下調(diào)幅度與三年期相同，也是25個基點，現(xiàn)在的年化利率為2.25%。

存入30萬元五年后的利息金額=30萬*2.25*5=33750元，每一年的平均利息為6750元，三年利息總額就是20250元。

大額存款利率跟著定期存款一同下滑

大額存單是工商銀行比較有特色的儲蓄類金融產(chǎn)品，有最低投資額限制，至少需要買入20萬元，年化存款利率高于普通定期存款，具體如下。

1.一個月、三個月大額存單

年化利率都是1.6%，買入30萬元，三年后可以獲得的存款利息總額=30萬*1.6%*3=14400元，比一年普通定存的收益還要高。

2.六個月大額存單

存款期限為六個月的大額存單年化利率可以達到1.8%，花30萬元購買三年后的利息總額=30萬*1.8%*3=16200元。

3.一年大額存單

工商銀行一年期大額存單的年化利率為1.9%，連續(xù)購買三次一年期大額存單累計獲得的利息總額=30萬*1.9%*3=17100元。

4.二年大額存單

二年期大額存單的年化利率為2.15%，不到三年，可以先買入一個二年期大額存單再買入一個一年期。

30萬元的利息總額=30萬*2.15%*2+30萬*1.9%*1=18600元。

5.三年大額存單

工商銀行的三年大額存單年化利率原本為2.9%，接近3%的水平了，本次降息后只只有2.65%了，和三年期普通定期存款一樣下調(diào)了25個基點。

買入三年期的大額存單，持有到期后的利息金額=30萬*2.65%*3=23850元。

除了活期存款、定期存款以及大額存單外工商銀行還有通知存款和協(xié)議存款。當然，對于普通儲戶而言這兩類儲蓄類產(chǎn)品并不太適用。

通知存款適合資金活躍度很高的人士，可以隨時支取，只要提前一定天數(shù)通知銀行就行但年化利率比普通定期存款還要低；協(xié)議存款需要達到一定的存款金額，比大額存單的起存點還要高，否則銀行是不可能和你談存款利率的，至少得擁有數(shù)百萬元的存款才行。

此外，工商銀行的客服人員可能會向你推薦理財出產(chǎn)品。需要注意，理財產(chǎn)品沒有好壞之分，有的只是收益與風險的兼存。理財產(chǎn)品是不保息也不保本的，預期年化收益率能夠達到3%甚至3.5%以上但在債券市場行情不佳時可能會達不到預期收益率，比定期存款利率還要低，甚至出現(xiàn)本金虧損的可能。

對于不能接受一絲本金損失風險的人而言就不要購買理財產(chǎn)品了，你的小心臟受不了本金出現(xiàn)波動，何必為了稍微多一點的預期收益而整天提心吊膽呢？

分辨理財產(chǎn)品和存款最簡單的方式為在哪里辦理。存款只能在銀行柜臺辦理，你和銀行工作人員之間隔著一層厚厚的剝離，理財產(chǎn)品則是在理財專區(qū)購買的，可能是一間辦公室、也可能是一個簡易柜臺，反正你和工行工作人員之間是沒有剝離相隔的。

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