越是站在風(fēng)口浪尖的企業(yè)，越要有足夠的清醒來對行業(yè)的發(fā)展方向做出預(yù)判。

今年的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)頗多風(fēng)雨。問題平臺頻頻曝出后，監(jiān)管政策密集出臺，在加速行業(yè)洗牌的同時也昭示，互金企業(yè)的發(fā)展必須符合國家對行業(yè)的功能定位。

在這場動蕩中，總部位于深圳的小牛資本交出的業(yè)績單格外顯眼。這家成立于2012年互聯(lián)網(wǎng)金融公司在普惠業(yè)務(wù)板塊打造了一個線上資金端和線下資產(chǎn)端的小閉環(huán)，資金端小牛在線累計交易額超過400億，復(fù)投率78%，資產(chǎn)端小牛普惠在全國有261家門店，撮合的小于5萬元的借款占比85.41%，小額分散的模式與監(jiān)管方向不謀而合，普惠指數(shù)在行業(yè)內(nèi)排名前五。

但這，只是小牛資本走出的第一步。10月28日，在深圳價值工廠，小牛資本發(fā)布了“家庭金融”戰(zhàn)略，再次對當(dāng)前背景下，一個金融企業(yè)應(yīng)有的責(zé)任和作為做出了回應(yīng)。

家庭金融，未來金融供給藍(lán)海

為什么是“家庭金融”戰(zhàn)略，在發(fā)布會上，小牛資本請來金馬獎最佳紀(jì)錄片導(dǎo)演周浩和中國家庭金融調(diào)查與研究中心主任甘犁教授，前者從情感的出發(fā)點(diǎn)，后者則從商業(yè)的可開發(fā)角度，分別為這一戰(zhàn)略的發(fā)布做了鋪墊。

在發(fā)布會上，導(dǎo)演周浩跟大家分享了他最新的紀(jì)錄片《異鄉(xiāng)的父母》。這部由小牛資本贊助的紀(jì)錄片采訪了很多留守兒童的父母，其中一位長年在外打工的父親說，他每次都會把女兒打來的電話錄下來，好禮拜天跟老婆一起反復(fù)聽。

在回答為何要拍這樣一部紀(jì)錄片時，周浩導(dǎo)演說他希望引起大家對現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下家庭功能的反思，不只是農(nóng)村留守兒童的家庭，也包括城市中的家庭，經(jīng)過過去幾十年的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，傳統(tǒng)的家庭觀念正在受到挑戰(zhàn)。

同時，此前小牛資本聯(lián)合中國家庭金融調(diào)查與研究中心開展“中國家庭金融資產(chǎn)配置風(fēng)險研究”，本次會議上，甘犁教授現(xiàn)場發(fā)布了該項研究成果。

根據(jù)甘犁教授團(tuán)隊歷時5年，對全國4萬余戶樣本家庭的調(diào)查結(jié)果顯示，目前，中國家庭的資產(chǎn)配置以房地產(chǎn)為主、金融資產(chǎn)為輔，房產(chǎn)占比由2013年的62.3%上升到68.8%，而2013年房產(chǎn)占美國家庭資產(chǎn)的比例只在36%。中國家庭金融資產(chǎn)配置比例在國際上處于較低水平。

其中，金融資產(chǎn)的配置又呈現(xiàn)出風(fēng)險分布的兩極分化特征，極低風(fēng)險的存款和及高風(fēng)險的股票成為配置的主體，這里最主要的原因在于有限的金融產(chǎn)品供給和投資門檻上的限制，將低收入家庭拒之門外，應(yīng)當(dāng)鼓勵金融市場的產(chǎn)品創(chuàng)新以滿足大眾投資需求，降低金融市場參與門檻，并避免金融產(chǎn)品的同質(zhì)化。

調(diào)查數(shù)據(jù)同時顯示，目前中國家庭資產(chǎn)配種中金融理財產(chǎn)品上升趨勢明顯，家庭金融理財產(chǎn)品投資參與率已經(jīng)由2011年的0.9%上升到2015年的8.8%。

兩位嘉賓將大家的關(guān)注點(diǎn)聚焦到家庭金融上，小牛資本作為一個金融企業(yè)，如何去把握新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中家庭金融的變化態(tài)勢，并作出回應(yīng)?發(fā)布會現(xiàn)場，小牛資本副總裁唐學(xué)鵬提出，好的金融應(yīng)該能夠順應(yīng)每個家庭細(xì)微的金融需求，讓美好在家庭生長，他現(xiàn)場展示了小牛資本搜集的幾個典型的家庭金融需求案例：

這些聽上去很小的事情，卻足以改變一個人，一個家庭的命運(yùn)。而一款金融產(chǎn)品的設(shè)計能順應(yīng)這種需求，就是在創(chuàng)造價值，創(chuàng)造美好。

問題在于，怎么把戰(zhàn)略落實到對業(yè)務(wù)的布局上，會議當(dāng)天，小牛資本旗下普惠金融板小牛金服正是啟動，邁開了“家庭金融”戰(zhàn)略的第一步。

“美好伙伴計劃”推動小牛金服股改

目前，小牛資本已經(jīng)打造了一個線上資金端和線下資產(chǎn)端、一輕一重的商業(yè)閉環(huán)，并且這兩端都是盈利的，整體的業(yè)務(wù)模式是可持續(xù)的。但小牛資本沒有打算止步于這樣小而美的發(fā)展模式，他們想的更多，更遠(yuǎn)。發(fā)布會當(dāng)天，小牛金服正式啟動并首次對外公布了“美好伙伴”計劃。

在發(fā)布會上，小牛金服執(zhí)行總裁劉金科稱，“行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入高階競爭階段，閉環(huán)在初始競爭階段和環(huán)境里，通過自我循環(huán)，企業(yè)可以獲得較好的生存空間。然而在進(jìn)入高階競爭階段的環(huán)境里，閉環(huán)可能會導(dǎo)致企業(yè)戰(zhàn)略空間越來越小。同時，只有將兩端的閉環(huán)打開，才能服務(wù)更多的人群，做到‘普’，才能創(chuàng)造更大的利潤，做到‘惠’。”

“小牛金服將從兩個大的方面打開這一閉環(huán)，為公司贏得廣闊的發(fā)展空間。首先就是打開商業(yè)模式的閉環(huán)，在資產(chǎn)端新孵化出了同樣小額分散的兩個新業(yè)務(wù)：以垂直細(xì)分資產(chǎn)為主的前海融輝，和純線上自動化借貸平臺牛貸項目。”劉金科稱。

前海融輝是2016年3月新成立的切入汽車、機(jī)器設(shè)備等細(xì)分行業(yè)的融資租賃平臺，在推動消費(fèi)升級的同時，助力實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。孵化至今，線下網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)覆蓋全國31個城市，37家線下門店。

而即將在今年12月上線的牛貸項目，則是基于現(xiàn)時金融服務(wù)資源使用效率低下，大量的借貸需求無法滿足的背景下成立的純線上自動化借貸平臺。牛貸項目依靠自主研發(fā)的全流程線上自動化風(fēng)控體系和貸后預(yù)警體系，利用6個預(yù)測分析模型完成授信，整個審批、放款過程僅需2分鐘。

其次， 小牛金服發(fā)展得非?？欤w量也在行業(yè)處于領(lǐng)先地位，但它仍然是一家創(chuàng)業(yè)公司。如何將創(chuàng)業(yè)進(jìn)行得更徹底，如何讓團(tuán)隊實現(xiàn)責(zé)任共同體、利益共同體、事業(yè)共同體，是小牛金服接下來面臨的問題。

劉金科在發(fā)布會上宣布，小牛金服將打開公司治理閉環(huán)，實施“美好伙伴”計劃。“首先是內(nèi)部管理機(jī)制的打開，用管理創(chuàng)新激勵和推進(jìn)事業(yè)的發(fā)展，即將執(zhí)行的合伙人制是美好伙伴計劃的基礎(chǔ)內(nèi)容。”

“美好伙伴”還包括小牛金服正在引入多層級的戰(zhàn)略投資伙伴，劉金科提出，“美好伙伴的引入將在包括小牛金服在內(nèi)的所有下屬公司展開，是多層級的，包括但不限于金融機(jī)構(gòu)、著名風(fēng)投、同業(yè)優(yōu)秀伙伴和領(lǐng)先科技企業(yè)。”

“這也將是小牛金服實現(xiàn)海外上市，成為一家公眾公司必須邁出的一步，”劉金科續(xù)稱。

關(guān)鍵詞： 小牛 令人矚目 發(fā)布會