認(rèn)房不認(rèn)貸要來了？

根據(jù)官媒報道：近日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長召開企業(yè)座談會，提及“進(jìn)一步落實(shí)好降低購買首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購稅費(fèi)減免、個人住房貸款‘認(rèn)房不用認(rèn)貸’等政策措施”。緊接著，北京、上海、廣州、深圳等一線城市接連發(fā)聲，要大力支持和更好滿足居民剛性和改善性住房需求。雖然具體政策何時出臺還有待觀察。

(資料圖片僅供參考)

業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計(jì)，“認(rèn)房不認(rèn)貸”是重要調(diào)整方向。

所以，認(rèn)房不認(rèn)貸并不是目前已經(jīng)出臺的全國能夠執(zhí)行的文件，而是“業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計(jì)”“有望實(shí)施”。

當(dāng)然也有地方領(lǐng)會精神，開始執(zhí)行，目前我看到已經(jīng)報道出來的好像就只有內(nèi)蒙古赤峰：8月1日起執(zhí)行住建部“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策。

“認(rèn)房”是指商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款時，會參考擬購房人在擬購房地家庭名下實(shí)際擁有住房套數(shù)確定貸款比例；“認(rèn)貸”是指銀行會根據(jù)擬購房人家庭在全國范圍內(nèi)是否有住房貸款記錄來確定貸款比例。

而根據(jù)內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市住房公積金中心的發(fā)文，公積金繳交職工申請公積金貸款時，不再審核以前公積金貸款次數(shù)，只審核擁有的“三地”房源套數(shù)(即購房地、公積金繳存地、戶籍地，“三地”總套數(shù)超過兩套就不能申請公積金貸款)。

如果“認(rèn)房不認(rèn)貸”全國推廣到底影響幾何？

當(dāng)然從目前的報道來看，都是好處，例如切實(shí)有效釋放改善性需求，降低其購房門檻和按揭成本；釋放一線城市及部分二線城市換房需求，“穩(wěn)中有進(jìn)”地滿足真實(shí)的改善需求；部分城市或者區(qū)域市場交易量有望回穩(wěn)，但房價不會應(yīng)聲而起，交易活躍度則有望出現(xiàn)“由點(diǎn)帶面”格局。

但是在我看來，就算“認(rèn)房不用認(rèn)貸”實(shí)施，可能影響并沒有那么“遠(yuǎn)超預(yù)期”。

看這句話：

以北京為例，優(yōu)化該政策后，部分區(qū)域或部分定向人群，可能之前被認(rèn)定為二套房，首付比例需要60%-80%，變成首套首付只需要35%-40%，房貸利率或從5.25%降至4.75%。

首先這個政策并不是普惠的，不是所有人都能享受到，這樣受眾人群就小了。

其次，所謂“認(rèn)房不認(rèn)貸”只是看你名下有幾套房而已，不看你名下還有沒有沒還清的貸款，對于首套房購買者來說，你名下壓根就沒有未償清貸款，這個“認(rèn)房不用認(rèn)貸”并沒有帶來什么實(shí)質(zhì)上的好處。

還有，就算想要購買第二套房，這個“認(rèn)房不認(rèn)貸”也不能減輕多少壓力呀，確實(shí)，首付比例從60%降低為35%，看似一開始出的錢少了，但是貸款金額多了，貸款利息高了呀。

我們算筆賬，一套房就算100萬，之前要繳納60%的首付，就是60萬，貸款40萬，加上利息，按利率5.25%算，貸款30年，等額本息，累計(jì)還款總額是795173.33元，就算79萬吧，一共成本為60+79=139萬。

現(xiàn)在繳納35%首付，首付款35萬，貸款65萬，加上利息，按利率4.75%算，貸款30年，等額本息，累計(jì)還款總額是1220654.77元，就算122萬吧，一共成本為35+122=157萬。

所以降低了首付門檻，降低了一點(diǎn)點(diǎn)利率，反而還的利息更多了。

高情商說法，“認(rèn)房不認(rèn)貸”降低首付壓力，降低購房門檻，降低了利率；低情商說法，更高的利息總額，韭菜得給銀行貢獻(xiàn)更多的利潤。

之前各種優(yōu)化政策出來的時候，我就看到有人在網(wǎng)上很清醒的說，你看到的是首付比例降低了，人家看到的是你貸款金額增加了，利息增多了；再加上如果你名下還有之前的未償清的貸款，這樣幾筆貸款疊加利息，當(dāng)房奴都喘不過來氣哦。

有錢買二套房，盡量不貸款或者少貸款，免得每個月被“按”在地上“揭”一層皮；而且我覺得“認(rèn)房不認(rèn)貸”對消費(fèi)增長是負(fù)面影響吧，大家賺到的錢都優(yōu)先償還月供去了，誰還有錢消費(fèi)呀；總不能指望老百姓又拼命貸款買房貢獻(xiàn)銀行利潤，又不停消費(fèi)拉動經(jīng)濟(jì)吧！我只能說——有心無力！

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