2023定期壽險對比，2023年定期壽險最推薦，推薦3款產品

【資料圖】

今天來了解這3款：

華貴大麥旗艦版A款定期壽險;

華貴大麥甜蜜家2023定期壽險;

同方全球臻愛2023定期壽險;

為了便于新舊產品對比，上表也列出了幾款已經下架的老產品。

定期壽險的核心保障真的很簡單，最核心的就是保障身故/全殘。

大家要搞清楚定期壽險與意外險的保障差別：

定期壽險保障意外與非意外(疾病)導致的身故，意外險只保障意外導致的身故，定期壽險保障更全;

定期壽險保障全殘，但是殘疾并不僅僅只有全殘，還有一些不太嚴重的殘疾定期壽險不能保障，但意外險可以保障1-10級意外殘疾，更全。

所以，定期壽險與意外險的保障各有側重，不能相互替代。

你說保險公司怎么就不能開發(fā)一款能夠保障意外+非意外導致的身故+殘疾形態(tài)的產品呢?

對于這一點，我也很好奇。

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具體到產品，以上幾款產品核心保障一樣，核心保障對應的保費也幾乎差不多，新定期壽險產品保費有稍微上漲，但漲幅也的確很有限。

除了核心保障，各款產品還有各自的可選保障：

1)大麥旗艦版A款：

大麥旗艦版A款與曾經的大麥旗艦版幾乎一樣，除了費率有稍微上漲。

它們的最大保障特色是可選附加失能保險金。

如我當時介紹大麥旗艦版時評價，失能保險金有用，就是太貴。

對30歲被保人，買大麥旗艦版A款，1萬失能保額，給付120個月，保障30年，交費30年，男性需要1188.2元/年，女性需要421.2元/年。

注意，這僅僅是1萬失能保險金的保費，對30歲男性來說，它要比買100萬定期壽險的保費都要貴了。

看起來是挺不劃算的，但由于沒有同類保障產品作對比，不好比較失能保障的性價比。

常規(guī)我建議男性伙伴還是不要附加吧，女性的話，還稍微值得考慮一點。

2)同方全球臻愛2023：

它有兩項特色保障：

一個是可選65歲內猝死額外賠付30%保額。

它對猝死的時間限定是24小時內，并且不能是合同生效前診斷或治療過的疾病，猝死必須要有醫(yī)院診斷、公安部門的鑒定或司法機關的法律文書。

總體來說，猝死要求還是比較嚴的。

現在的意外險大部分都帶有猝死保障，且部分產品如大護甲5號對猝死的要求更寬松，所以該項保障就顯得不是太有吸引力。

另外一項特色保障是：患惡性腫瘤5年內因該惡性腫瘤導致死亡，且死亡年齡在65歲內，額外賠付50%保額。

該項保障，產品設計角度來說還是有道理。

同樣是身故，患惡性腫瘤相比較于沒患惡性腫瘤，由于接受治療等原因，家庭肯定會有更大的經濟壓力，那多獲得一些賠付自然應該。

該項保障的保費并不太貴，但也因沒同類產品可對比，無法評價性價比。

大家可以根據個人偏好決定是否附加。

臻愛2023還有一個特點是：可選保障至80歲。

常規(guī)來說，定期壽險保障至60歲或保障至最小的小孩30歲自己對應的年齡就足夠了。

但如果你有跟我一樣的心理，選保障至80歲也未嘗不可。

臻愛2023還有一個小缺陷是免責條款有4條，比其他產品多1條免責。

定期壽險最極致的免責條款是有3條，這兩年來，3條免責也成了優(yōu)秀定期壽險的標配。

但臻愛2023有4條免責，

比其他產品多了第4條免責，也就是關于戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂等免責。

3)大麥甜蜜家2023

大麥甜蜜家2023與大麥甜蜜家2022保障一樣，然后保費有稍微上漲。

它的特色是，夫妻雙方作為被保人一同購買，然后夫妻雙方因同一意外身故，可以額外賠付200%保額。

另外，夫妻共同投保，還有情感上的一些意義。

但它的問題是，如果將來離婚了，處理保單就比較麻煩。

03這幾款定期壽險新品，稍微讓我有些失望的是它們的健康告知。

它們的健康告知都比較寬松，但又不是非常的寬松，比如有問到肺結節(jié)、乙肝或肝炎。

這相比較于停售前的一些定期壽險產品，健康告知就要嚴格些了。

過去幾年定期壽險的健康告知，是有從嚴格到寬松的一個發(fā)展過程，真不希望它們又走回頭路，慢慢健康告知又嚴格起來。

希望后續(xù)的定期壽險新品能在健康告知上給我們一些驚喜。

04總體來說，三款定期壽險新品，保障與老產品差不多，保費有稍微上漲。

如果想買定期壽險，這三款還是很值得考慮的。

選擇的話，可以結合它們保障上的差異及個人偏好來挑選：

比如介意4條免責，那就可以把臻愛2023排除;

想夫妻共同投保，甜蜜家2023是很好的選擇;不想夫妻共同投保，又可以把甜蜜家2023排除;

如果想保80歲或者想要惡性腫瘤身故后有額外賠付，臻愛2023又會成為好的選擇。

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