8月30日晚間，中國銀行（601988.SH，03988.HK）發(fā)布2023年中期業(yè)績公告。財(cái)報(bào)顯示，今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3192.07億元，同比增長8.88%；歸母凈利潤1200.95億元，同比增長0.78%。

資產(chǎn)規(guī)模方面，截至報(bào)告期末，中國銀行資產(chǎn)總額達(dá)31.09萬億元，比上年末增長7.59%。客戶貸款總額19.26萬億元，比上年末增長9.75%；客戶存款總額22.45.14億元，比上年末增長11.13%。

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凈息差收窄中收業(yè)務(wù)增速扭負(fù)為正

拆解來看，報(bào)告期內(nèi)，中國銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入2339.92億元，同比增長4.75%，占營業(yè)收入的73.3%。其中，該行利息收入同比增長21.18%至5070.01億元，利息支出同比增長40%至2730.09億元。報(bào)告期內(nèi)，該行凈息差為1.67%，較去年同期下降9個(gè)基點(diǎn)。

針對(duì)凈息差的變動(dòng)，中國銀行在半年報(bào)中解釋稱，一方面是資產(chǎn)平均收益率上升32個(gè)基點(diǎn)，主要是境外市場利率上行，帶動(dòng)外幣資產(chǎn)收益率上升，同時(shí)中國內(nèi)地人民幣中長期貸款平均余額在中國內(nèi)地人民幣客戶貸款中的占比達(dá)74.84%，同比提升0.13個(gè)百分點(diǎn)；但受境內(nèi)貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)等因素影響，境內(nèi)人民幣資產(chǎn)收益率下降。

該行稱，另一方面，負(fù)債平均付息率上升47個(gè)基點(diǎn)，主要是外幣市場利率上行拉升了外幣負(fù)債付息率，但本行不斷強(qiáng)化存款成本管控，人民幣負(fù)債平均付息率有所下降。

展望下半年中行的息差表現(xiàn)，該行副行長張毅在當(dāng)晚舉行的中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上坦言，從下半年的趨勢來看，息差下行的壓力仍然非常大。從國內(nèi)來看，今年LPR兩次下降，其中一年期LPR下降20個(gè)bp，5年期及以上LPR下降10個(gè)bp，貸款利率水平可能還要進(jìn)一步下降，帶動(dòng)人民幣息差繼續(xù)下行；從境外來看，當(dāng)前市場判斷美聯(lián)儲(chǔ)加息進(jìn)度減弱，預(yù)計(jì)四季度將進(jìn)入尾聲，所以我行的外幣息差的改善空間也面臨進(jìn)一步壓力。

記者注意到，上半年中國銀行非利息收入表現(xiàn)較為亮眼，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入463.76億元，同比增長4.34%，占營業(yè)收入的14.53%，扭轉(zhuǎn)了今年一季度的負(fù)增長態(tài)勢，主要來自銀行卡、顧問和咨詢等業(yè)務(wù)。

不良貸款“一升一降”房地產(chǎn)業(yè)不良率下降

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，中行不良貸款余額2468.82億元，比上年末增加152.05億元，不良貸款率1.28%，比上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款撥備覆蓋率188.39%，比上年末下降0.34個(gè)百分點(diǎn)。

從結(jié)構(gòu)來看，公司類貸款不良率從上年末的1.84%下降至1.61%，主要來自制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、采礦業(yè)等行業(yè)不良貸款率下降。其中，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率降幅顯著，較上年末下降了2.12個(gè)百分點(diǎn)至5.11%。

按揭貸款方面，截至6月末，中國銀行的按揭貸款不良余額為207億元，與上年末基本持平，不良率為0.49%，比上年末上升了0.02個(gè)百分點(diǎn)。該行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東對(duì)此表示，“上半年，我行按揭貸款的資產(chǎn)質(zhì)量總體承壓，我們也同步加大了清收化解力度以保證按揭貸款的不良率保持在平穩(wěn)的態(tài)勢?！?/p>

劉堅(jiān)東稱，下一步，中行將主動(dòng)研判房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控、依法合規(guī)的前提下，保持房地產(chǎn)融資合理適度，推動(dòng)整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)市場化出清。在個(gè)人按揭貸款方面，作為國有大行之一，中行也要持續(xù)做好個(gè)人按揭貸款的各項(xiàng)支持工作，特別是落實(shí)人民銀行以及國家相關(guān)部委未來出臺(tái)的，對(duì)于存量、增量各類房貸的一些具體政策要求，做好對(duì)個(gè)人客戶的服務(wù)工作。

除資產(chǎn)質(zhì)量外，記者注意到，中國銀行資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)均有所下降。截至6月末，農(nóng)行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為17.13%、13.56%、11.29%，分別較上年末下降0.39、0.55、0.55個(gè)百分點(diǎn)，均符合監(jiān)管要求。

采寫：南都·灣財(cái)社記者 王文妍

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